Любой заемщик больше всего боится допустить просрочку. Это актуально не только по психологическим причинам, но и грозит определенными финансовыми неприятностями. Кредитор не будет стыдить заемщика. Он накажет его деньгами.
Сегодня начисление штрафов и пени по кредитам или займам срочно без отказов и проверок в Украине контролируется государством. Прошли те времена, когда из-за неуплаты долга гражданин попадал в такую финансовую ловушку, из которой не мог выбраться уже никогда. Раньше долг увеличивался в буквальном смысле бесконтрольно. Задолженность гражданина росла, как на дрожжах.
Какой штраф предусмотрен по кредиту?
Проблемы, связанные с должниками, настолько приобрели серьезные масштабы, что законодателям пришлось задуматься. Вышел закон, который урегулировал взаимоотношения должников и кредиторов по вопросу штрафов и пени.
Интерес в этом законе представляет статья 5. Она регламентирует размер штрафов при возникновении просрочек. Развитие событий при задержке платежей развивается по двум сценариям. Кредитор после просрочки продолжает начислять проценты. В этом случае размер штрафа не должен превышать 20% годовых пунктов. Если начисление процентов приостановлено, то штраф начисляется из расчета 0,1% от суммы задолженности за каждый день. Простое арифметическое действие покажет, что размер неустойки составит чуть больше 36% годовых пунктов.
Конечно, для заемщика, что попал в сложную финансовую ситуацию, и такие штрафы ощутимы, но все же лучше, чем было до выхода данного закона.
Все это актуально для потребительских кредитов. В случае ипотеки предусматривается несколько иная схема. Если после просрочки проценты по ипотеке также начисляются, то размер штрафа не должен быть выше ключевой ставки ЦБ на момент подписания договора. Приостановка начисления процентов говорит о том, что размер штрафа не должен превышать 0,06% от суммы просрочки за каждый день.
Полная стоимость кредита
Законодателями ограничены не только штрафы, но и полная стоимость кредита. Банки уже не устанавливают ставки по своему желанию. Приходится оглядываться на действующее законодательство. Полная стоимость кредита не может более, чем на треть быть выше установленной величины. При определении установленной величины ЦБ опирается на мониторинг на рынке и среднее значение ставок. Более подробно со всем этим можно ознакомиться на сайте регулятора.
В размер полной стоимости кредита штрафы и пени не входят. Просто невозможно предугадать, что заемщику их будут начислять. Полная стоимость кредита включает проценты и иные обязательные платежи.
Штрафы по займам
В том случае, если гражданин вовремя не оплачивает займы в МФО, размер штрафа для него будет таким же, что и при потребительском кредитовании в банке. В зависимости от того, начисляют проценты или нет, размер составит 20 или 36 годовых пунктов.
Но МФО имеет свои особенности. Для них установлено такое понятие, как предельная задолженность по займам сроком до 1 года. В январе 2019 года введено ограничение. Начисление процентов полностью прекращается, если общая сумма превышает в 2,5 раза первоначальную сумму займа. С середины 2019 года эта сумма уменьшилась и составляет не более, чем 2-х кратную сумму от первоначального займа. С 2021 года эта величина допускает 1,5 кратное увеличение.
Но даже это не устраивает заемщиков, попавших в трудное финансовое положение. Им интересно то, как уменьшить сумму неустойки. Данный вопрос можно решить с кредитором еще на досудебной стадии. Отдельные компании готовы списать все штрафы и пени, если заемщик вернет весь долг в полном объеме.